Cada vez son más las opciones para fraccionar el pago de nuestras compras, tanto en tiendas online como físicas. Facilidades como las que ofrecen empresas como PayPal, Klarna o los propios bancos a través de sus tarjetas. Sin embargo, la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) advierte de que esta comodidad puede salirnos muy cara si no leemos bien la letra pequeña. En este artículo te contaremos que recomendaciones realiza la OCU para no sufrir dolores de cabeza y de cartera con este tipo plataformas. ¡No te lo pierdas!
OCU: Ventajas de posponer un pago
El aplazamiento del desembolso cuando realizamos una compra importante parece a priori una buena solución para no tener que hacer frente a un gran gasto de golpe. Gracias a fórmulas como PayPal, Klarna, Aplazame o la banca tradicional tenemos la opción de dividir el importe en varios plazos, lo que nos permite ir pagando poco a poco. Esto puede ser muy útil en momentos puntuales en los que no dispongamos de suficiente liquidez. El problema viene cuando el difiriendo del pago conlleva intereses muy elevados o comisiones abusivas. Ahí es donde la OCU enciende las alarmas.
Ojo con los intereses desorbitados
Aunque haya entidades que no cobran interés por financiar compras a plazos, en otras ocasiones los porcentajes llegan a ser muy elevados. La OCU pone como ejemplo a Aplazame, con un 17,95% de TAE. En el caso de utilizar la financiación del banco a través de la tarjeta puede rondar el 20% de TAE. Estos son tipos claramente abusivos que pueden meter al consumidor en una espiral de deuda si no mide bien las consecuencias. A continuación te contaremos que otras plataformas emplean estos onerosos intereses y además mencionaremos algunas que son más “amables” con sus usuarios en estos términos. ¡No te lo pierdas!
Cuidado con los intereses desorbitados
Pero sin duda el más alarmante es Sequra, que según la OCU alcanza casi un 30% de TAE. Se trata de tipos que pueden endeudar gravemente al usuario. De ahí las severas advertencias por parte de la OCU para que los usuarios lean detenidamente las condiciones antes de comprometerse. Es importante evaluar las tasas para no quedar atrapado en deudas impagables.
PlazoX, la opción de los bancos
Uno de los sistemas de pago aplazado que más está calando es PlazoX. Se trata de una funcionalidad que los bancos están incorporando a sus tarjetas de crédito y que permite fraccionar en tres pagos cualquier compra a partir de un determinado importe. A diferencia de otras alternativas, PlazoX tiene la ventaja de que puede usarse también en tiendas físicas, no solo online. Eso sí, al estar vinculado a la tarjeta, los intereses suelen moverse en niveles similares, cercanos al 20%, según advierte la OCU. Por no hablar de las comisiones asociadas a las tarjetas.
Condiciones cambiantes
Otro punto débil de los pagos aplazados que destaca la OCU es que las condiciones pueden variar en función de acuerdos con los comercios. Es decir, no todas las tiendas aplican los mismos intereses o comisiones. Esto hace que sea todavía más importante analizar bien la letra pequeña antes de decantarnos por esta opción. La OCU insiste en que el consumidor debe cerciorarse perfectamente de todos los costes asociados. De lo contrario, lo que a priori parece una ventaja por la comodidad de aplazar un gasto puede acabar saliendo muy caro. Y endeudarnos aún más.
Evitar salvo necesidad
Ante este panorama de tipos claramente abusivos, la recomendación general que hace la OCU es evitar en la medida de lo posible este tipo de financiación. Únicamente consideran que puede estar justificado en situaciones excepcionales en las que no podamos hacer frente a un pago y no contemos con otras alternativas más económicas. Es decir, solo si no queda más remedio. En el resto de casos, con carácter general desaconsejan pagos aplazados con intereses tan desorbitados. Hay que ser conscientes de que suponen casi una sentencia de endeudamiento seguro. Merece la pena sopesarlo detenidamente antes de decantarse por esta opción aparentemente cómoda. A continuación te contaremos que otras opciones que brinden más ventajas a los usuarios existen. ¡No te lo pierdas!
Fórmulas más ventajosas
Afortunadamente, también existen algunas modalidades de pago aplazado más ventajosas para el consumidor. PayPal, por ejemplo, no aplica intereses en pagos divididos en 4 cuotas en determinados casos. O Amazon, que permite pagar en 5 cuotas sin intereses compras superiores a 120 euros. Son excepciones, ya que la mayoría de fraccionamientos conllevan costes adicionales elevados. Pero demuestran que es posible ofrecer estas facilidades sin necesidad de estrangular al cliente con intereses abusivos. Sería deseable que más comercios se sumaran a fórmulas de este tipo.
Comprar solo lo que podemos pagar
Más allá de buscar la opción más ventajosa para financiar nuestras compras, lo realmente sensato es no gastar más de lo que podemos permitirnos. Contar con límites y no dejarnos deslumbrar por las facilidades del "compre ahora y pague después". Ceder a ese canto de sirena puede tener consecuencias graves para nuestras finanzas. La OCU nos hace un favor recordándonos que en esta era de comprar en un clic es fácil perder la noción del gasto real que supone. Convendría recuperar cierta cultura del ahorro antes de adquirir productos que realmente no necesitamos. Es la mejor forma de evitar sustos y endeudamientos inasumibles.
Un riesgo creciente
Cada vez son más los expertos que alertan del peligro que entrañan estas nuevas formas de financiación. Su gran variedad y la posibilidad de obtener crédito de forma tan rápida e inmediata está propiciando un sobreendeudamiento preocupante entre las familias. De hecho, en países como Reino Unido ya se habla directamente de una crisis por el abuso de este tipo de créditos entre los más jóvenes. Todo apunta a que las administraciones deberán regular mucho más estrictamente estos servicios para frenar una tendencia que puede tener consecuencias económicas y sociales graves.
