Si estás pensando en jubilarte antes de la edad legal, el año que viene trae novedades que conviene conocer. La Seguridad Social ha detallado cómo queda la jubilación anticipada en 2027, una vez que finaliza el periodo transitorio de la reforma de las pensiones.
Desde 2013, la edad de jubilación ha ido subiendo de forma gradual. En 2026, la edad ordinaria rondaba los 66 años y 4 meses, y la anticipada involuntaria se situaba en los 62 años y 10 meses. Pero 2027 marca el salto definitivo: los 67 años como edad ordinaria y los 63 para la anticipada, aunque con matices importantes.
El fin del periodo transitorio: así quedan las edades de jubilación en 2027
Este incremento responde al calendario marcado por la reforma de las pensiones de 2013. La edad legal ha subido a razón de dos meses por año, y la anticipada involuntaria ha seguido la misma pauta: en 2025 era de 62 años y 8 meses, en 2026 de 62 años y 10 meses, y en 2027 se fija en los 63. El mismo ritmo se ha aplicado a la edad ordinaria, que alcanza los 67 años.
Con la entrada en vigor del nuevo marco, la edad de jubilación ordinaria se fija en 67 años. Eso sí, quienes acrediten al menos 38 años y seis meses de cotización podrán retirarse a los 65 sin que su pensión sufra recortes. En paralelo, la Seguridad Social confirma que la jubilación anticipada involuntaria se sitúa en los 63 años, dos meses más que en 2026. Esta modalidad está pensada para aquellos trabajadores que pierden su empleo por causas ajenas a su voluntad (un despido, un ERE) y se encuentran a pocos años de la edad legal.
Al ser 67 años la edad ordinaria, adelantar la retirada a los 63 supone anticipar 48 meses (cuatro años) el cobro de la pensión.
Jubilación anticipada en 2027: los dos escenarios según tu cotización
La Seguridad Social exige un mínimo de 33 años cotizados para acceder a la jubilación anticipada involuntaria. Un detalle importante: no se requiere cumplir con la carencia específica, es decir, tener al menos dos años cotizados dentro de los quince anteriores al hecho causante. Eso aligera los trámites para quienes han sido despedidos en la recta final de su vida laboral.
Ahora bien, si el trabajador cumple los requisitos para la jubilación ordinaria a los 65 años –los mencionados 38 años y seis meses de cotización–, la ley le permite adelantar su retiro todavía más: hasta los 61 años. En ese caso, la anticipación máxima alcanza los 48 meses, igualmente, pero con un punto de partida más bajo gracias a una larga trayectoria de cotización.
Según los datos de la Seguridad Social, cada vez más trabajadores alcanzan los 38 años y medio de cotización antes de cumplir los 65, lo que permite la jubilación a esa edad sin penalización. En paralelo, las jubilaciones anticipadas involuntarias han crecido en sectores como la industria o los servicios, donde los procesos de reestructuración son frecuentes.
Conviene no confundir esta modalidad involuntaria con la jubilación anticipada voluntaria, que en 2027 se situará en los 65 años para quienes acrediten al menos 35 años cotizados y que, como todas las anticipadas, también penaliza la cuantía de la pensión.
Las penalizaciones: cuánto dinero puedes perder si te jubilas antes
La gran advertencia de la Seguridad Social es que la jubilación anticipada no sale gratis. La cuantía mensual de la prestación se reduce –según los casos, hasta un 30%– mediante coeficientes reductores. La decisión de adelantar la retirada, por tanto, debe sopesarse con cuidado: supone renunciar a una parte importante de los ingresos durante toda la vida del pensionista.
Conviene no perder de vista que la base reguladora de la pensión se calcula sobre los últimos años de cotización, por lo que si se producen periodos de desempleo antes de la jubilación, el importe final puede ser aún menor. Suscribir un convenio especial con la Seguridad Social durante esos meses ayuda a mantener la cotización y evitar una caída mayor. Esta es una opción que recomiendan las asociaciones de consumidores para quien pueda permitírselo.
Adelantar la jubilación puede ser una solución en momentos difíciles, pero la reducción de la pensión puede llegar al 30% y se mantiene de por vida.
Estos coeficientes se aplican de manera progresiva y varían en función del tiempo que se anticipe la jubilación y de la base de cotización acumulada. La propia Seguridad Social dispone de un simulador en su sede electrónica que permite calcular el impacto concreto en cada caso.
Qué hacer antes de solicitar la jubilación anticipada: el consejo de los expertos
Lo primero es solicitar el informe de vida laboral y el cálculo de la pensión en la Sede Electrónica de la Seguridad Social o en una oficina de atención. Con esos datos, se puede comparar el escenario de jubilación anticipada con el de seguir cotizando hasta la edad ordinaria.
También conviene informarse en el SEPE sobre la duración de la prestación por desempleo y cómo afecta al cálculo de la pensión. En algunos casos, agotar el paro y después acceder a la jubilación anticipada puede ser más ventajoso que hacerlo directamente.
Además, asociaciones de consumidores como la OCU y Facua orientan gratuitamente a los trabajadores sobre sus derechos en materia de pensiones y jubilación, y pueden ayudarte a identificar posibles errores en el cómputo de tus cotizaciones.
En resumen, el adelanto de la jubilación es un derecho, pero hay que ejercitarlo con los ojos bien abiertos. La información y la planificación son las mejores herramientas para evitar una pérdida de ingresos que se arrastrará durante toda la vida.
🛒 La ficha de consumo
- ⚠️ Problema: La jubilación anticipada involuntaria se retrasa a los 63 años en 2027, aunque se mantiene la opción de los 61 para largas carreras de cotización.
- 💸 Posibles consecuencias: La pensión puede reducirse hasta un 30% respecto a la jubilación ordinaria si se opta por la anticipación.
- ✅ Consejos para solucionarlo: Revisar el historial de cotización y consultar el simulador de la Seguridad Social antes de decidir.
- 🏁 Resultado final: Conocer los nuevos requisitos permite planificar la jubilación sin sorpresas y minimizar la pérdida económica.
