5Comprueba si han pedido crédito o abierto productos a tu nombre con la CIRBE del Banco de España
La Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE, hoy denominada oficialmente CIR) es el único registro oficial que reúne, entidad por entidad, los préstamos, créditos, avales y líneas de financiación declarados a tu nombre. Los bancos están obligados a comunicar esas operaciones cada mes, de modo que un crédito solicitado con tus datos por un tercero acaba apareciendo ahí aunque tú no hayas firmado nada. El INCIBE la señala precisamente como vía para detectar contrataciones financieras no autorizadas: si el estafador ha financiado una compra o ha abierto una tarjeta con tu identidad, el rastro queda registrado. El informe es gratuito y se solicita en la sede electrónica del Banco de España con certificado digital, DNI electrónico o Cl@ve; si pides el último periodo disponible en día laborable, suele estar listo en unos 15 minutos —el plazo máximo de resolución es de diez días hábiles— y puedes descargarlo durante 20 días, así que conviene guardarlo.
Pide el informe detallado, no el agregado: el primero identifica cada operación, la entidad que la ha declarado y el importe, mientras que el segundo solo ofrece totales agrupados por tipo de riesgo y no permite saber con quién se contrató. La base deja fuera las operaciones cuyo riesgo agregado no supere los 1.000 euros en una misma entidad, y desde el 2 de enero de 2027 el umbral para declarar individualmente operaciones de pequeña cuantía bajará de 3.000 a 1.000 euros, de modo que el documento no es exhaustivo. Lo que buscas es una entidad con la que no trabajas, un aval que no has firmado o un importe que no reconoces: si aparece, tienes una prueba documental para reclamar la rectificación o cancelación de forma gratuita ante el propio Banco de España y para exigir explicaciones a esa entidad. Ojo con el calendario, porque las entidades declaran con cierre mensual y puede haber semanas de desfase: la ausencia de una operación reciente no demuestra que no exista.
