Las mejores hipotecas de octubre de 2026 se eligen con el euríbor en máximos del año, en torno al 3,25%. La subida del índice ha devuelto el protagonismo al debate entre tipo fijo, variable y mixto.
Si vas a comprar vivienda o a renovar tu préstamo, la pregunta ya no es solo qué banco tiene el interés más bajo. La clave está en qué modalidad encaja con tu capacidad de asumir subidas, y eso depende del momento del euríbor.
El euríbor vuelve a subir: qué significa para tu cuota
El euríbor, el índice de referencia de la mayoría de las hipotecas variables en España, cerró septiembre con una media provisional cercana al 3,25%. Es la más alta de 2026, por encima del 2,172% de septiembre de 2025.
Detrás de ese repunte está Fráncfort. El 10 de septiembre, el Banco Central Europeo subió los tipos por segunda vez en el año y dejó la facilidad de depósito en el 2,50%. En la práctica, las revisiones de las hipotecas variables van a notar el golpe.
Las entidades ya han reaccionado. Ibercaja ha pasado del 2,30% al 2,55% TIN en su fija y Pibank, del 1,75% al 1,99% en el tramo fijo de su mixta. Los diferenciales de las variables, eso sí, siguen bajos: hay ofertas desde euríbor + 0,49%.
Con el euríbor cerca del 3,25%, la elección entre fija, variable y mixta pesa más que rascar una décima en el TIN: la cuota se paga durante décadas.
Ese contexto ha devuelto protagonismo a las fijas, que blindan la cuota frente a nuevas subidas. Conviene revisarlo antes de firmar.
Antes de comparar, dos siglas. El TIN es el tipo nominal que se aplica al capital; la TAE añade comisiones y productos vinculados, así que refleja mejor el coste real. Un TIN bajo con muchas ataduras puede salir más caro que uno algo mayor sin vinculaciones.
Las mejores hipotecas fijas de octubre de 2026, entidad por entidad
Los datos proceden de los los ejemplos representativos que publican las propias entidades. Las condiciones cambian según el importe y la vinculación final.
Ibercaja mantiene el TIN fijo más bajo con su Hipoteca Fija Vamos: 2,55% TIN y 3,49% TAE con todas las bonificaciones. El precio es una vinculación exigente: nómina de 2.500 euros, doce operaciones al semestre con tarjeta, tres recibos, seguros de hogar y vida y 75 euros al mes a un fondo. Sin bonificaciones, el tipo sube al 3,55% desde el segundo año, y el plazo máximo es de 25 años.
Banca March ofrece la TAE fija más baja de la comparativa, 3,01% con la máxima bonificación (2,65% TIN), pero con barrera de entrada: préstamos desde 200.000 euros e ingresos netos de 4.000 euros al mes. Financia hasta el 80% de la tasación y no cobra comisión de apertura. La barrera de entrada es alta.
Sabadell se queda en el 2,75% TIN (3,58% TAE) si se domicilia la nómina y se contratan sus seguros; sin ellos, sube al 3,75%. Openbank mueve su Hipoteca Open Fija entre el 2,80% y el 2,90% TIN bonificado, y BBVA parte del 2,85% a 15 años. MyInvestor ofrece su fija al 3,40% TIN sin productos vinculados.
Las hipotecas variables y mixtas más competitivas del mes
En variable, Kutxabank tiene el diferencial más bajo del mercado: euríbor + 0,49% desde el segundo año, tras un primer año al 2,07% TIN. Pide nómina de 3.000 euros, 2.400 euros al año en aportaciones a su EPSV y su seguro de hogar; sin la vinculación completa, el diferencial sube a euríbor + 1,49%.
Coinc, la marca de Bankinter, ofrece variable al 2,30% el primer año y euríbor + 0,50% después con un solo producto vinculado, y sin comisiones de apertura ni de amortización anticipada. Ahí está la diferencia. En fija, Bankinter llega a 1,30 puntos de separación entre contratar productos (3,20% TIN) o no hacerlo (4,50%).
En mixtas, Pibank destaca con un 1,99% fijo los cuatro primeros años y euríbor + 0,68% después, sin comisión de apertura, estudio ni amortización anticipada, y plazos de hasta 35 años.
La letra pequeña: vinculaciones, ahorro previo y dónde consultar
El coste real no está solo en el tipo. Los seguros que bonifican el préstamo también cuestan: en el ejemplo de Ibercaja, la TAE bonificada incluye 242,33 euros al año de seguro de hogar y 400 del de vida. A eso se suman la tasación, que suele pagar el cliente, y posibles comisiones por amortización anticipada. Sumar las vinculaciones al ahorro en el tipo es el paso que más se olvida.
Antes de firmar, conviene saber cuánto hace falta. Como referencia general, el ahorro previo se sitúa entre el 30% y el 35% del valor del inmueble: un 20% para la entrada, porque la mayoría de bancos financia hasta el 80% de la tasación, y entre un 10% y un 12% para impuestos y gastos. Desde la Ley 5/2019, el banco asume la notaría, el registro y la gestoría.
Para jóvenes de hasta 35 años y familias con menores existe la Línea de Avales del ICO, vigente hasta el 31 de diciembre de 2027, que permite financiar hasta el 100% en los bancos adheridos. Ojo al requisito: desde el 19 de junio de 2026, los límites de renta dependen de la provincia y el patrimonio neto máximo es de 150.000 euros.
Y un último consejo útil para cualquier perfil: los tipos cambian con frecuencia, así que confirmar la oferta actualizada en el simulador del banco evita sorpresas. Para dudas sobre tu caso concreto, puedes acudir a una oficina municipal de consumo, a la OCU o a Facua, o consultar la información general del portal del cliente bancario del Banco de España.
🛒 La ficha de consumo
- ⚠️ Problema: El euríbor ha vuelto a subir y varias entidades han encarecido sus hipotecas en los últimos meses.
- 💸 Posibles consecuencias: Una elección precipitada entre fija, variable o mixta puede encarecer la cuota durante años.
- ✅ Consejos para solucionarlo: Compara TIN, TAE y vinculaciones, y confirma la oferta en el simulador del banco antes de firmar.
- 🏁 Resultado final: Con las cifras sobre la mesa, cada perfil puede elegir la modalidad que mejor encaja con su economía.
