Si eres profesional colegiado y tu pensión de mutualidad apenas llega a 400 euros, la pasarela al RETA aprobada ayer te afecta. El Congreso dio luz verde a la proposición de ley que permitirá a los mutualistas transferir sus derechos acumulados al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA) para mejorar sus pensiones.
La norma, que ahora pasa al Senado, busca resolver un problema enquistado desde hace años: profesionales como abogados, arquitectos o médicos que cotizaron en mutualidades en lugar de en el RETA y que, al jubilarse, se encuentran con pensiones muy bajas, a menudo de entre 300 y 500 euros mensuales.
¿Por qué? Porque las mutualidades, sobre todo a partir de 2005, se convirtieron en un sistema de capitalización individual similar a los planes de pensiones privados, desligándose de la solidaridad del sistema público de la Seguridad Social. Así, muchos mutualistas ven cómo tras décadas de trabajo su pensión no alcanza ni la mitad del salario mínimo.
La pasarela aprobada ayer por unanimidad —con la abstención del PP y Vox— permitirá a estos profesionales transferir los derechos económicos acumulados en su mutualidad al RETA. Según los cálculos que manejan los impulsores de la ley, la pensión podría saltar de 300 o 400 euros a aproximadamente 1.200 euros al mes para quienes cumplan los requisitos.
Eso sí, el texto final no es el que se presentó en mayo del año pasado. Durante la tramitación se han introducido cambios importantes. El más destacado, conseguido por el PP en el Pleno del Congreso, elimina dos limitaciones que excluían de la pasarela a los mutualistas pasivos (los ya jubilados) y fijaba un coeficiente del 0,77 para el traspaso de derechos. Esto significa que, una vez que la ley entre en en vigor, todos los mutualistas, incluidos los pensionistas, podrán transferir sus derechos sin esa penalización.
Además, se introduce una medida relevante para quienes tienen 52 años o más a 31 de diciembre de 2026: podrán acogerse a la fórmula 1x1, es decir, cada mes completo que hayan cotizado en la mutualidad computará como un mes completo de alta en el RETA a efectos de calcular el porcentaje que se aplica a la base reguladora de la pensión. La transferencia de derechos no tendrá consecuencias fiscales en el IRPF.
Lo que cambia de verdad: miles de mutualistas podrán pasar de una pensión de 400 euros a cerca de 1.200 al mes si dan el paso.
La ley también impone nuevas obligaciones a las mutualidades: deberán elaborar informes semestrales con información clara y transparente sobre los fondos de sus mutualistas, las operaciones realizadas y los costes que puedan repercutirles. Además, tendrán que remitir toda la documentación a la Dirección General de Seguros para facilitar la supervisión continua.
Una vez que la norma se publique en el BOE, habrá un plazo de tres meses para que el Gobierno fije los términos y condiciones exactos de la transferencia, así como la conversión de los derechos a períodos cotizados en el RETA. También se elimina la obligación de que los mutualistas tuvieran que pasarse obligatoriamente al RETA a partir del 1 de enero de 2027: ahora podrán optar por mantenerse en la mutualidad si lo desean, siempre que esas entidades ofrezcan condiciones equiparables en cuanto a derechos.
El Senado tiene la última palabra: qué cambios pueden llegar
Aunque la aprobación en el Congreso es un paso crucial, la ley aún no es definitiva. El texto pasa ahora al Senado, donde el PP cuenta con mayoría absoluta. Fuentes parlamentarias ya han adelantado que se esperan más modificaciones. Todo lo que se cambie en la Cámara Alta tendrá que volver al Congreso para ser ratificado antes de que la ley vea la luz en el BOE.
Este movimiento legislativo responde a una demanda histórica de colectivos como la abogacía o la arquitectura, que llevan años denunciando la desprotección de sus mutualistas. El sistema de mutualidades alternativas al RETA, que en su día se diseñó como un régimen especial para estos profesionales, ha creado una brecha de pensiones que la pasarela intenta cerrar. Sin embargo, la tramitación no ha estado exenta de tensiones y aún quedan flecos por atar, como la concreción del coeficiente de traspaso o el alcance real de la retroactividad para los ya jubilados.
En la práctica, si el Senado mantiene las líneas generales aprobadas ayer, los mutualistas podrán solicitar la transferencia de sus derechos y ver mejorada su pensión de forma significativa. Mientras tanto, conviene estar atentos a la publicación del reglamento y a los plazos que se abran, ya que la solicitud no será automática: habrá que tramitarla ante la Seguridad Social una vez que se habilite el procedimiento.
La ficha práctica
- ¿Quién puede acogerse? Profesionales colegiados que hayan cotizado en mutualidades sustitutivas del RETA, incluidos pensionistas (si el Senado no revierte este punto).
- ¿Cuánto mejorará la pensión? Según los cálculos iniciales, la pensión podría pasar de unos 400 euros a alrededor de 1.200 euros al mes, aunque la cifra final dependerá de cada caso.
- ¿Hasta cuándo hay plazo? Aún no hay plazo de solicitud. Una vez publicada la ley en el BOE, el Gobierno tendrá tres meses para desarrollar el reglamento que detallará el procedimiento.
- ¿Dónde se solicita? Previsiblemente, a través de la Tesorería General de la Seguridad Social, una vez que se habilite el trámite.
- Requisito o letra pequeña clave: Los mutualistas que tengan 52 años o más a 31 de diciembre de 2026 se beneficiarán de la fórmula 1x1, que mejora el cómputo de cotizaciones.
El resumen rápido (TL;DR)
- 🎯 ¿Qué ha pasado? El Congreso aprobó la pasarela al RETA para mutualistas con el objetivo de mejorar sus pensiones.
- 💶 ¿A quién le interesa? A profesionales colegiados como abogados o arquitectos que cotizaron en mutualidades y tienen pensiones bajas.
- ✅ ¿Qué tienes que hacer? Esperar a que el Senado ratifique la ley y se publique el reglamento con el procedimiento de solicitud.
