Las cuentas remuneradas de noviembre de 2026 tienen un nuevo protagonista: Monzo llega a España con un 4% para captar ahorro. El movimiento reabre la pugna entre neobancos, según la comparativa publicada este mes.
Conviene seguirlo de cerca, porque el dinero que duerme en una cuenta corriente sin intereses pierde poder de compra. Una cuenta remunerada permite mantener el saldo disponible —puedes retirarlo cuando quieras— y cobrar intereses por él, con liquidación mensual. Sin bloquear el dinero durante un año, como ocurre en un depósito a plazo fijo.
El problema es que el tipo grande engaña. Un 3,30% TAE puede durar tres meses y un 2,75% aguantar doce. Traducido en euros, el porcentaje alto y efímero deja menos en el bolsillo que uno inferior pero estable. Por eso la comparativa publicada este mes ordena las ofertas por rentabilidad, pero también por vigencia, saldo máximo y requisitos.
Dos siglas aparecen en todas las ofertas y casi nadie las explica. El TIN es el tipo nominal, el que se aplica sobre el saldo; la TAE es la tasa anual equivalente e incorpora el efecto de reinvertir los intereses, así que es la cifra que permite comparar de verdad.
Por qué el 4% de Monzo reabre la guerra del ahorro
La entrada de Monzo se produce con una remuneración del 4%, según la información difundida este mes. Es el gancho más potente de cuantos se manejan ahora mismo en el mercado español, y llega en un escenario en el que los neobancos compiten por captar depósitos con promociones de bienvenida.
¿Y qué efecto tiene en el resto? La la presión sobre las entidades que ya estaban en el mercado se nota en las renovaciones de campaña, que este mes se mueven entre el 2,27% y el 3,30% TAE. Ninguna de las cuentas recogidas alcanza ese 4%, así que la pugna se traslada a las condiciones.
Comparar cuentas remuneradas es comparar condiciones, no porcentajes: el plazo de la promoción y el saldo máximo pesan tanto como el tipo anunciado.
Ese 4% necesita letra pequeña. La comparativa difundida no detalla por sí sola el plazo, el saldo máximo remunerado ni los requisitos de la oferta, así que antes de mover dinero toca comprobar en la información oficial de la entidad cuánto dura, hasta qué importe paga y qué condiciones hay que mantener. Ahí está el detalle.
La comparativa de noviembre de 2026: cuánto paga cada cuenta
Estas son las propuestas recogidas en la comparativa de este mes, con la TAE y las condiciones a la vista. Ninguna es mejor en abstracto: depende del saldo que vayas a dejar y de si puedes cumplir los requisitos que exige cada entidad.
- Raisin: 3,30% TAE durante tres meses, hasta 60.000 euros y solo para nuevos clientes.
- Openbank: 3,25% TAE doce meses, sin tope de saldo y con Bizum trasladado.
- B100: 3,15% TAE hasta 50.000 euros, con ocho compras mensuales y 200 euros de gasto.
- Kutxabank: 3,10% TAE el primer año hasta 100.000 euros; luego baja al 0,75%.
- bunq: hasta 3,11% TIN con abono semanal y tipo variable según el plan contratado.
- Trade Republic: 3,04% TAE sin límite de saldo y sin nómina.
- Bankinter: 3% TAE hasta 100.000 euros, garantizada hasta abril de 2027.
- Banco Sabadell: 2,75% TAE doce meses, hasta 100.000 euros.
- Cajamar: 2,27% TAE doce meses, hasta 50.000 euros y con Bizum activo.
Dos plazos marcan el calendario de este mes. En Kutxabank hay que darse de alta como cliente digital y activar la cuenta antes del 22 de noviembre de 2026. En Bankinter, el periodo de comercialización de su Cuenta Digital terminó el 28 de octubre de 2026, según los datos recogidos.
Los cuatro datos que debes comparar antes de mover tu dinero
Primero, la TAE y su duración. Un 3,30% durante tres meses renta menos que un 3,04% durante doce, y la cuenta de Raisin es el ejemplo más claro: la promoción se agota al trimestre y luego hay que recolocar el dinero. Conviene apuntarlo.
Segundo, el saldo máximo remunerado. El tope de cada cuenta marca la diferencia real: Openbank no pone límite, Kutxabank remunera hasta 100.000 euros y B100 se queda en 50.000. Kutxabank calcula, para un saldo medio de 10.000 euros, una ganancia bruta de 305,68 euros en el primer año; con el máximo de 100.000 euros, hasta 3.056,81 euros brutos.
Tercero, los requisitos de permanencia. B100 pide ocho compras al mes con sus tarjetas y un gasto conjunto mínimo de 200 euros para aplicar el 3,15% TAE; Openbank exige trasladar el Bizum y usar el código promocional vigente; Cajamar reclama el Bizum activo. Si no vas a cumplirlos, el tipo anunciado se queda en papel mojado.
Cuarto, las comisiones y la protección del dinero. Las cuentas de la comparativa se presentan sin gastos de mantenimiento, pero el detalle que importa es el respaldo: los depósitos están cubiertos hasta 100.000 euros por depositante y entidad mediante los fondos de garantía nacionales, como recuerda el Fondo de Garantía de Depósitos. Raisin usa el fondo alemán y bunq, el de Países Bajos.
Y un último paso útil: revisa la fecha de fin de la promoción. Cuando la rentabilidad es promocional, la entidad puede cambiarla al terminar el periodo. Si surgen dudas, puedes acudir a una oficina municipal de consumo, a la OCU o a Facua, y consultar la información sobre transparencia bancaria del Banco de España.
🛒 La ficha de consumo
- ⚠️ Problema: Las promociones de cuentas remuneradas cambian cada mes y la llegada de Monzo con un 4% altera la comparativa.
- 💸 Posibles consecuencias: Cobrar menos intereses de los previstos si la promoción caduca o no se cumplen los requisitos exigidos.
- ✅ Consejos para solucionarlo: Comparar TAE, plazo, saldo máximo y requisitos, y verificar las condiciones en la información oficial de cada entidad.
- 🏁 Resultado final: Elegir la cuenta que encaje con tu saldo y puedas mantener, revisando la rentabilidad al vencer cada promoción.
