Si tienes contratado un seguro de decesos o estás pensando en contratarlo, la OCU acaba de publicar un análisis que te interesa. La organización de consumidores alerta de que estas pólizas no compensan porque, a largo plazo, el dinero que pagas supera con creces el coste real del funeral.
Los seguros de decesos se encargan de organizar y pagar la mayor parte de los servicios relacionados con un fallecimiento. Según explica la OCU, la persona asegurada paga una cantidad periódica para garantizar que, llegado el momento, la compañía se ocupe del sepelio y de otras gestiones. El problema es el precio. La OCU calcula que el gasto acumulado suele ser entre dos y tres veces superior al coste real del servicio funerario. Teniendo en cuenta que un funeral completo en España se mueve entre los 3.620 y los 3.740 euros de media, dependiendo de si es incineración o entierro, la diferencia en el bolsillo es enorme.
Eso sí, la comodidad tiene un precio elevado. Un sepelio, el traslado definitivo, ronda los 5.200 euros en una ciudad como Madrid, según los cálculos de la organización, pero la suma de todas las primas pagadas durante años puede dispararse mucho más allá de esa cifra. La pregunta inevitable es si merece la pena.
Qué cubren realmente los seguros de decesos y cuánto cuestan
La cobertura de decesos incluye el traslado del cuerpo desde cualquier lugar, la preparación, la ceremonia y los trámites administrativos. Muchas familias valoran la tranquilidad de no tener que gestionar nada en un momento delicado. Sin embargo, el coste final es lo que cuestiona la OCU. En análisis comparativos de la organización, la prima acumulada supera ampliamente el precio del servicio. No es raro que, sumando décadas de pago, el consumidor termine desembolsando el triple de lo que cuesta el funeral.
El valor medio de un funeral, según la OCU, oscila entre 3.620 y 3.740 euros. En cambio, un seguro de decesos puede llegar a costar, en total, más de 10.000 euros. La diferencia es lo que ha llevado a la organización a ser tan tajante: “Los seguros de decesos, muy apreciados por las familias españolas, no salen a cuenta. Son cómodos, pero hay alternativas mejores”.
La comodidad de tener todo organizado por un seguro de decesos puede costarte hasta el triple del precio real de un funeral, según el análisis de la OCU.
Alternativas que propone la OCU para gastar menos
Para quienes quieren dejar cubiertos los gastos funerarios sin pagar de más, la organización plantea varias opciones. La primera y más sencilla es el ahorro programado: reservar una cantidad de dinero en una cuenta destinada exclusivamente a este fin. Con una planificación básica, se puede acumular el importe necesario sin los sobrecostes de la póliza.
Otra fórmula que recomienda la OCU es un seguro de vida temporal, pensado para proteger económicamente a la familia. Este tipo de producto suele tener primas más bajas y puede incluir garantías de fallecimiento. Además, conviene revisar otros seguros que ya tengas contratados: muchas pólizas de hogar o de vida incluyen coberturas relacionadas con el fallecimiento que pueden hacer innecesario un decesos independiente.
También puedes contratar los servicios funerarios en el momento del fallecimiento. Según la OCU, las funerarias que trabajan habitualmente con aseguradoras pueden encargarse igualmente de la organización, los traslados e incluso de actuaciones en el extranjero, sin necesidad de haber pagado primas durante años.
¿Mantener o cancelar? Lo que debes valorar y el problema pendiente del registro
No todas las situaciones son iguales. Si llevas muchos años pagando la póliza y has acumulado ya una parte importante de las primas, cancelar ahora puede no ser la mejor decisión. La OCU aconseja mantener el seguro si tu esperanza de vida es reducida y ya has desembolsado un montante cercano al coste del servicio. En cambio, si el contrato es reciente, puedes valorar cambiarte a una compañía más barata, pero nunca canceles la póliza actual hasta que la nueva entidad te confirme la aceptación.
Un dato que refuerza la necesidad de informarse: según una encuesta de la OCU y otras organizaciones de consumidores europeas, el 61 % de los españoles encuestados que habían recibido una herencia en la última década contaba con un seguro de decesos, mientras que solo el 35 % tenía un seguro de vida. La planificación financiera para el fallecimiento es más común en España que en Italia, Portugal o Bélgica, pero muchas veces se elige la opción menos eficiente.
Además, la OCU denuncia un problema práctico: estos seguros no figuran en el Registro de contratos de seguros con cobertura de fallecimiento, que sí recoge los de vida y parte de los de accidentes. Eso significa que tus familiares podrían desconocer que habías contratado una póliza y quedarse sin reclamar la prestación. La organización ha pedido al Ministerio de Justicia y a la Dirección General de Seguros que incorporen estos productos al registro, y mientras tanto, informar directamente a los allegados de la existencia del seguro es la mejor garantía de que se utilizará cuando toque.
🛒 La ficha de consumo
- ⚠️ Problema: Los seguros de decesos resultan muy caros a largo plazo y no compensan.
- 💸 Posibles consecuencias: Puedes pagar hasta el triple del coste real del funeral, perdiendo cientos o miles de euros.
- ✅ Consejos para solucionarlo: Valora un ahorro programado o un seguro de vida temporal y revisa las coberturas que ya tengas contratadas.
- 🏁 Resultado final: Con la alternativa adecuada, cubrirás los gastos funerarios con un desembolso mucho menor y sin renunciar a la tranquilidad.
