La subida del euríbor vuelve a apretar el bolsillo de quien paga hipoteca. El indicador cerró septiembre en el 3,247% de media, su nivel más alto desde julio de 2024, y las próximas revisiones de los préstamos a tipo variable llegarán con la cuota más cara.
Para hacerse una idea, un préstamo de 200.000 euros pasará a costar unos 115 euros más al mes. Si la hipoteca es de 350.000 euros, el aumento ronda los 201 euros mensuales. Hace un año el mismo índice estaba en el 2,175%, así que la comparación duele.
Qué ha pasado con el euríbor y por qué sube tu cuota
El euríbor es el índice de referencia con el que se calcula el precio de la mayoría de las hipotecas variables en España. Septiembre fue el tercer mes consecutivo de avances y dejó la media más alta desde julio de 2024. Desde el día 14, además, todos los datos diarios superan el 3,3%, con un máximo del 3,379% el día 25, según recoge el comparador financiero iAhorro. No es un pico aislado.
Esto te interesa si tu hipoteca es a tipo variable y tienes una revisión cerca. El índice que se aplica y la fecha exacta dependen de lo que firmaste: en la escritura figuran si la revisión es anual o semestral y con qué diferencial sobre el euríbor. Conviene revisarlo antes de que llegue el recibo.
¿A quién afecta y cuánto se encarece la hipoteca variable?
Afecta, de entrada, a los hogares con préstamo a tipo variable, que ven cómo el índice se come parte de su presupuesto mes a mes. Las hipotecas a tipo fijo no dependen de este indicador y mantienen la cuota pactada. Ojo con el recibo.
El golpe no es igual para todos. Depende del capital pendiente, de los años que queden por pagar, y del diferencial firmado. Cuanto mayor sea el préstamo, más se nota: los 115 euros de un crédito de 200.000 euros se convierten en 201 si el capital ronda los 350.000. Y eso pesa cada mes.
Conocer el índice con el que se revisa tu hipoteca y la fecha exacta de la revisión es el primer paso para saber cuánto pagarás de verdad.
Qué dicen los bancos y qué puedes hacer si tu cuota se dispara
La banca ya anticipa un cambio de ritmo en el negocio hipotecario. Gonzalo Gortázar, consejero delegado de CaixaBank, apuntó en un encuentro reciente que el mercado se acerca a un momento de problema de asequibilidad y que prevé un crecimiento algo menor, aunque todavía en positivo. Los datos acompañan esa idea: en julio se firmaron 43.372 hipotecas, un 3,5% menos que un año antes, según el Instituto Nacional de Estadística.
No se trata de que las entidades cierren el grifo. La lógica es más simple: si menos familias pueden asumir los precios actuales, se solicitan y se conceden menos préstamos. Y los precios siguen altos: la vivienda nueva y la de segunda mano se encarecieron de media un 14,7% en el tercer trimestre, según la tasadora Tinsa by Accumin.
Mientras tanto, el importe medio de los nuevos créditos alcanzó los 180.785 euros por hogar, un 10,9% más, y el capital total prestado llegó a 7.841 millones de euros, un 7% más. El interés medio subió al 3,01%, tras año y medio por debajo del 3%. Los principales banqueros del Ibex 35 sitúan los tipos de referencia entre el 3% y el 3,5%, un escenario que consideran manejable.
El mercado descuenta entre dos y tres subidas que dejarían los tipos en torno al 3%. Marc Armengol, consejero delegado de Banco Sabadell, ve ese nivel razonable para no afectar a la demanda de crédito de familias y empresas; Héctor Grisi, de Banco Santander, se mostró cautelosamente optimista y pronosticó tipos por encima del 3% en 2027. Isidro Rubiales, de Unicaja, considera razonable cualquier entorno entre el 2% y el 4%.
Si tu cuota sube, tienes margen de actuación. Lo primero es revisar la escritura: ahí figuran el índice, el diferencial y la periodicidad de la revisión. Con ese dato puedes recalcular el recibo y comprobar que la entidad ha aplicado bien el índice. Si detectas una discrepancia, puedes reclamar por escrito a tu entidad y, si no hay respuesta satisfactoria, acudir a el Banco de España o a una oficina municipal de consumo.
Existen alternativas como la novación o la subrogación, que consisten en renegociar las condiciones del préstamo o llevarlo a otra entidad. Conviene compararlas con calma y leer la letra pequeña antes de firmar. Para dudas generales, la OCU y Facua publican guías y simuladores, y una oficina de consumo orienta sin coste. Cada caso es distinto: para el tuyo, lo prudente es consultar con un profesional.
🛒 La ficha de consumo
- ⚠️ Problema: El euríbor cerró septiembre en el 3,247%, su nivel más alto desde julio de 2024, tras tres meses de subidas.
- 💸 Posibles consecuencias: Las hipotecas variables que se revisen pagarán entre 115 y 201 euros más al mes.
- ✅ Consejos para solucionarlo: Revisa tu escritura, comprueba el índice aplicado y reclama por escrito a tu entidad si detectas un error.
- 🏁 Resultado final: Si la entidad no responde, puedes acudir al Banco de España o a una oficina municipal de consumo.
