Si tienes más de 52 años y cobras el subsidio del SEPE, el Banco de España tiene un mensaje que te toca de cerca. Su último informe anual señala que la ayuda, tal y como está diseñada, podría estar frenando que vuelvas al mercado laboral. La clave está en la sobrecotización: mientras percibes 480 euros al mes, el SEPE cotiza por ti como si ganaras bastante más. Y eso, según el organismo, desincentiva aceptar sueldos bajos.
¿Qué dice exactamente el Banco de España?
El informe del Banco de España analiza el subsidio para mayores de 52 años, una prestación que permite a los desempleados de larga duración mantenerse con una ayuda económica y, al mismo tiempo, seguir sumando cotizaciones de cara a la jubilación. La ayuda equivale al 80% del IPREM (480 euros al mes) y se puede cobrar hasta que el beneficiario alcanza la edad de retiro. Durante todo ese tiempo, el SEPE cotiza por la persona sobre una base del 125% del salario mínimo interprofesional (SMI), una cifra muy superior a la cantidad que realmente recibe.
Esa diferencia —que se conoce como sobrecotización— es, según el organismo supervisor, uno de los principales desincentivos para aceptar un empleo. En palabras del informe, 'puede afectar negativamente a los incentivos a la reincorporación laboral de los beneficiarios'. En otras palabras: si el sueldo que te ofrecen se acerca o incluso no supera la cuantía que dejarías de cobrar más la cotización que pierdes, muchas personas prefieren quedarse con el subsidio.
¿Quiénes son los más perjudicados?
Los datos que maneja el Banco de España son contundentes. Entre las personas que cobraban el subsidio en 2021 y no trabajaron ese año, solo el 8,9% encontró un empleo en 2022, al menos por un día. En cambio, entre los parados que percibían una prestación contributiva (el paro normal), la tasa de reincorporación alcanzó el 29,9%.
Pero el informe va más allá. Utilizando modelos de microsimulación, el organismo concluye que, si se igualara la base de cotización a la cuantía real del subsidio (es decir, si se redujera al 80% del IPREM), la probabilidad de volver a trabajar aumentaría notablemente. Este efecto sería especialmente intenso entre las mujeres, cuyas posibilidades de reincorporación llegarían incluso a duplicarse en los años más recientes analizados.
De hecho, el Banco de España calcula que equiparar las dos cifras en en la realidad aumentaría la probabilidad de volver a trabajar. Además, el estudio revela que la permanencia en esta ayuda es larga: el 55% de los beneficiarios en 2024 llevaban al menos dos años cobrándola y habían accedido a ella antes de cumplir los 55. Esto demuestra que el subsidio, en la práctica, se convierte en una especie de puente hacia la jubilación, más que una ayuda temporal para recolocarse.
La sobrecotización reduce el atractivo de aceptar un trabajo con un sueldo similar o inferior a lo que ya se recibe entre ayuda y cotización.
El origen del desajuste: cómo se llegó hasta aquí
La brecha entre la cuantía y la cotización no siempre fue tan grande. Antes de 2004, el subsidio se calculaba como el 80% del SMI y la cotización se hacía sobre el 100% del SMI, de forma que ambas cifras evolucionaban en paralelo. La introducción del IPREM y las sucesivas subidas del salario mínimo (especialmente las aprobadas a partir de 2019) han ido ensanchando esa diferencia hasta los niveles actuales.
Este desajuste no pasó desapercibido para el Banco de España, que en su informe recuerda que la reforma de 2012 y la de 2019 ya introdujeron cambios en las condiciones, pero la situación actual sigue generando un desincentivo que, según sus cálculos, podría corregirse con una modificación en la base de cotización.
¿Qué supondría una reforma y qué riesgos conlleva?
El organismo supervisor se cuida mucho de no pedir abiertamente la eliminación del subsidio. De hecho, reconoce que la sobrecotización es solo uno de los varios factores que influyen en la baja reincorporación laboral: la edad, las rentas del hogar o la falta de oportunidades en determinados sectores también pesan. Pero sugiere que igualar la base de cotización a la ayuda percibida (480 euros) podría aumentar la probabilidad de encontrar trabajo, sobre todo entre las mujeres.
Sin embargo, no todo son ventajas. Reducir la base de cotización supondría que el parado de más de 52 años generase derechos de pensión sensiblemente inferiores, lo que podría perjudicar su futura jubilación. Es una decisión que tendría un coste personal a largo plazo. Por eso, el Banco de España pide interpretar sus conclusiones con prudencia y recalca que cualquier cambio debe analizarse con detalle.
Mientras tanto, lo que sí es seguro es que el debate está sobre la mesa. Los datos del informe, con sus matices, ponen el foco en una prestación que afecta a cientos de miles de personas y que, como tantas otras, busca un equilibrio entre la protección social y los incentivos al empleo.
La ficha práctica
- ¿Quién puede solicitarlo? Parados de larga duración mayores de 52 años que hayan agotado la prestación contributiva y cumplan determinados requisitos de cotización (al menos 6 años).
- ¿Cuánto se cobra? 480 euros al mes (80% del IPREM) durante un máximo de 12 pagas al año. Además, el SEPE cotiza por la jubilación sobre una base del 125% del SMI.
- ¿Hasta cuándo se puede percibir? Se mantiene hasta alcanzar la edad de jubilación, siempre que se sigan cumpliendo las condiciones.
- ¿Dónde se solicita? A través de la sede electrónica del SEPE o en las oficinas de empleo, una vez agotada la prestación anterior.
- Letra pequeña clave: Es obligatorio presentar la declaración de rentas anualmente; si se supera un determinado umbral, se suspende la ayuda.
El resumen rápido (TL;DR)
- 🎯 ¿Qué ha pasado? El Banco de España advierte de que el subsidio para mayores de 52 años desincentiva la vuelta al empleo.
- 💶 ¿A quién le interesa? A los perceptores actuales del subsidio y a quienes se plantean solicitarlo, sobre todo mujeres.
- ✅ ¿Qué tienes que hacer? De momento, nada: solo es un informe. Pero conviene seguir el debate por si hay cambios en la cotización.
