El crédito al consumo creció un 12,4% interanual en agosto, según los datos que publicó el Banco de España. En la práctica, eso significa que cada vez más hogares financian sus compras y sus gastos imprevistos con un préstamo personal.
Esta modalidad de financiación cerró agosto con un saldo de 121.625 millones de euros, mientras que el conjunto de la financiación a los hogares subió un 5,2%, hasta los 724.251 millones. Ambas cifras proceden del Banco de España.
La distancia entre las dos tasas revela el peso que está ganando esta vía en las cuentas de las familias. Y abre una pregunta muy concreta, cuánto cuesta devolver el dinero que se pide.
Qué dicen los datos del Banco de España sobre el crédito al consumo
El crédito al consumo es la financiación para compras y gastos puntuales: desde un electrodoméstico hasta una reforma o una avería del coche. Su avance del 12,4% interanual en agosto contrasta con el 5,2% del conjunto de la financiación de los hogares.
En cuanto a los tipos, el contexto también se ha movido. El euríbor a un año se situó en el 3,247% en septiembre, frente al 2,954% de agosto, según el Banco de España. Eso sí, conviene tener clara una cosa: el euríbor es una referencia del mercado hipotecario y no determina por sí solo el precio de un préstamo al consumo.
Un matiz importante para leer bien el dato: el 12,4% mide el volumen de dinero prestado, no directamente su precio. Es decir, hay más crédito al consumo en circulación y, en paralelo, el contexto de tipos se ha movido al alza.
Comparar el coste total de un préstamo antes de firmarlo es el gesto más rentable que puede hacer hoy cualquier hogar que necesite financiación.
Cómo te afecta y qué revisar antes de firmar
Si estás pensando en financiar una compra o un gasto imprevisto, esto te interesa. El Banco de España recomienda revisar el coste total, las comisiones y el plazo, además del importe de cada cuota. No basta con mirar la cuota mensual.
La institución ofrece además un simulador en su web para comparar la TAE de distintas propuestas. La TAE, o tasa anual equivalente, es el porcentaje que ya incluye intereses y comisiones, así que sirve para poner varias ofertas en igualdad de condiciones.
Hay otra distinción que ahorra disgustos. El TIN, o tipo de interés nominal, es el porcentaje puro del préstamo y no incluye comisiones ni otros gastos. La TAE sí los incorpora, y por eso es la cifra que conviene usar al comparar dos ofertas.
Puedes probar ese comparador en la web del Banco de España. Conviene preguntar también por la comisión de apertura y por si existe algún recargo si devuelves el préstamo antes de tiempo.
Aquí está el detalle que se le escapa a mucha gente: una cuota mensual más baja puede parecer atractiva, pero un plazo de devolución más largo eleva el importe final que se paga. Por eso conviene hacer los números con el coste total sobre la mesa.
Comparar el coste real: el paso que marca la diferencia
El escenario ha cambiado respecto a etapas anteriores, cuando los tipos estaban más bajos. El euríbor a un año pasó del 2,954% en agosto al 3,247% en septiembre, según el Banco de España, en un momento en el que el volumen de préstamos crece a doble dígito.
Mientras el saldo del crédito al consumo avanza al 12,4% interanual y el conjunto de la financiación de los hogares lo hace al 5,2%, la foto es clara: esta vía gana peso. Para el bolsillo doméstico, la consecuencia práctica es que el coste del crédito se ha convertido en un factor decisivo al cuadrar el presupuesto del mes.
La recomendación del supervisor se puede aplicar paso a paso. Primero, pide el coste total y compara las ofertas por TAE, no solo por cuota. Segundo, revisa comisiones, plazo e importe de cada cuota. Tercero, usa el simulador oficial para contrastar propuestas antes de decidir.
Si tienes dudas sobre un contrato ya firmado o sobre una oferta concreta, puedes trasladar tu caso a la OCU o a Facua, o a tu oficina municipal de consumo. Esas organizaciones valoran la situación particular y te indican los pasos siguientes, algo que ninguna guía general puede sustituir.
🛒 La ficha de consumo
- ⚠️ Problema: El crédito al consumo creció un 12,4% interanual en agosto, según el Banco de España.
- 💸 Posibles consecuencias: Financiar una compra con un plazo más largo puede encarecer el importe final que se paga.
- ✅ Consejos para solucionarlo: Revisa la TAE, las comisiones y el plazo, y compara con el simulador del Banco de España.
- 🏁 Resultado final: Elegir la oferta con el coste total más ajustado, sin sorpresas al devolver el préstamo.
