¿Te imaginas enviar dinero al instante desde España a Francia o Alemania igual que haces con Bizum? Muy pronto podría ser una realidad. Los principales bancos europeos y plataformas de pago han dado un paso decisivo para crear un sistema de transferencias inmediatas entre 15 países, en lo que ya muchos llaman el “Bizum europeo”.
La alianza EuroPA, que integra aplicaciones como Bizum (España), Bancomat (Italia) y MB Way (Portugal), ha cerrado un acuerdo de colaboración con la Iniciativa de Pagos Europea (EPI), respaldada por entidades como Santander, BBVA, CaixaBank, BNP Paribas, Crédit Agricole y Deutsche Bank. El objetivo: lograr la interoperabilidad de los sistemas de pago móvil existentes y permitir transferencias inmediatas sin fronteras.
Actualmente, las plataformas de países como España, Italia y Portugal ya están interconectadas, al igual que las de Alemania, Francia, Bélgica y Países Bajos a través de Wero, una app desarrollada por EPI que ya tiene más de 40 millones de usuarios.
Cada país europeo ha desarrollado su propia solución de pagos digitales, esta diversidad dificulta los pagos transfronterizos y supone un obstáculo para estudiantes, turistas y trabajadores móviles. La futura integración busca eliminar estas barreras y ofrecer una experiencia de pago sencilla y unificada desde cualquier móvil europeo.
La Comisión Europea y el Banco Central Europeo ven en esta integración un camino hacia la soberanía financiera. Reducir la dependencia de gigantes como Visa y Mastercard es prioritario, según los principales representantes de la UE sobre todo ante los riesgos geopolíticos y el auge de las criptomonedas estables (stablecoins).
La interoperabilidad entre plataformas es vista como “una vía rápida hacia la independencia digital”, que además impulsará la innovación y reducirá los costes para consumidores y comercios.
La fase de estudio de esta cooperación terminará a finales del verano de 2025. El sistema comenzará conectando las apps de pago de 15 países europeos, cubriendo al 84% de la población de la UE y Noruega, con el objetivo de incluir pagos entre particulares, compras en comercios físicos y pagos online.
Un paso clave hacia un Bizum europeo
Los bancos y plataformas de pago europeas han alcanzado un acuerdo para estudiar la creación de un sistema común de pagos inmediatos, algo que podría transformar la manera en la que los ciudadanos envían y reciben dinero en Europa. El objetivo es lograr que transferencias rápidas y gratuitas entre particulares y comercios sean posibles entre 15 países, gracias a la interconexión de los sistemas de pago nacionales ya existentes.
Esta colaboración se enmarca dentro de la llamada iniciativa EuroPA, que reúne a soluciones como Bizum (España), MB Way (Portugal), Bancomat (Italia) y Vipps MobilePay (países nórdicos), en alianza con la Iniciativa de Pagos Europea (EPI), que agrupa a grandes entidades como Santander, BBVA, BNP Paribas o Deutsche Bank. Se espera que el estudio de viabilidad concluya a finales del verano de 2025 y siente las bases para una solución interoperable a nivel continental.
Interoperabilidad para un mercado fragmentado
Uno de los principales retos para avanzar hacia un Bizum europeo es la fragmentación actual del mercado de pagos digitales, una existencia que es francamente necesaria actualmente, cada país fue desarrollando su propia tecnología de pago. Cada país ha desarrollado su propia solución nacional eficaz, pero limitada geográficamente. Por ejemplo, en Suecia opera Swish, en Alemania Giropay, y en Francia Paylib, todas muy extendidas localmente pero sin conexión entre sí.
La nueva propuesta pretende superar estas barreras mediante la interoperabilidad de las aplicaciones ya existentes. Es decir, que un usuario de Bizum pueda enviar dinero a alguien que utiliza Bancomat en Italia o MB Way en Portugal con la misma facilidad que si estuviera enviando dinero dentro de su propio país. Esta integración permitiría una experiencia homogénea y sin fricciones para millones de usuarios europeos.
Ventajas para ciudadanos y comercios
La creación de un sistema de pagos instantáneos europeo beneficiaría enormemente tanto a consumidores como a comerciantes, y de eso se trata el proyecto, más allá de impulsar la independencia financiera de la UE. Para los ciudadanos que viajan, trabajan o estudian en diferentes países de Europa, esto significaría poder enviar y recibir dinero sin preocuparse por las diferencias entre aplicaciones o las comisiones bancarias.
Por su parte, los comercios podrían ofrecer una solución de pago rápido, seguro y sin intermediarios extranjeros, lo que evidentemente es beneficioso para sectores como el turístico. Esto contribuiría a reducir costes operativos, aumentar la eficiencia y mejorar la experiencia de compra. Además, el uso de plataformas europeas en lugar de procesadores estadounidenses permitiría mantener los datos financieros dentro del ámbito regulado europeo, algo que también preocupa a las autoridades.
El papel de Wero y la soberanía digital
Uno de los proyectos clave en este camino es Wero, una plataforma digital impulsada por la EPI que agrupa a soluciones como iDEAL (Países Bajos), Payconiq (Bélgica), Giropay (Alemania) y Paylib (Francia). Aunque poco conocida en España, Wero ya cuenta con más de 40 millones de usuarios (es decir, no se trata de una iniciativa que sale de la nada, se trata de una plataforma que ya es conocida) y se posiciona como un eslabón fundamental del futuro sistema europeo.
Esta iniciativa responde a una preocupación creciente, la necesidad de soberanía tecnológica y financiera frente al dominio de gigantes como Visa, Mastercard o PayPal, siendo este el objetivo principal, más allá de la unión de los países, según los expertos, Europa ha luchado desde su inicio como Unión por la independencia económica y financiera. Con un sistema de pagos gestionado desde Europa, se busca evitar dependencias externas, reducir vulnerabilidades geopolíticas y fomentar una economía digital más independiente y resiliente.
Próximos pasos y expectativas
Aunque todavía se encuentra en fase de estudio, el proyecto cuenta con un fuerte respaldo institucional por parte de la Comisión Europea y el Banco Central Europeo, instituciones que han visto esta nueva medida ayude a unir mucho más aún a los países miembros de la UE. Si se alcanzan los acuerdos técnicos necesarios, el sistema podría estar operando en los próximos años como un verdadero Bizum europeo, accesible desde cualquier móvil dentro del continente.
Mientras tanto, se seguirá trabajando en integrar nuevas soluciones locales, ampliando así el alcance de esta futura red común. De lograrse, Europa estaría más cerca de una revolución en los pagos digitales que facilite la vida cotidiana de sus ciudadanos y refuerce su autonomía financiera y como consecuencia contribuya con el fortalecimiento y la unión de la UE.
