El euríbor a 12 meses, que es la referencia a la que están ligadas la inmensa mayoría de las hipotecas variables que se dan en España, suma ya tres meses seguidos de ascensos tras cerrar noviembre en el -0,272%. Y aunque aún cotiza en negativo, el miedo a nuevos aumentos hace que muchos futuros hipotecados no sepan si es mejor decantarse por un interés fijo o por uno variable. En medio de toda esta incertidumbre, el comparador financiero HelpMyCash.com ha previsto diversos escenarios y ha calculado qué opción saldría más a cuenta dependiendo de la evolución de este índice y de las preferencias de cada cliente.
3¿Saldría a cuenta pasarse al tipo fijo en el futuro?
¿Y qué hay de los que se hipotequen a tipo variable y quieran pasarse al fijo cuando el euríbor suba? La nueva ley hipotecaria, en vigor desde el 16 de junio de 2019, abarata esta operación al establecer una comisión máxima por el cambio del 0,15%, que puede cobrarse únicamente si el préstamo tiene tres años de vida o menos. Esta medida, además, se aplica en las hipotecas firmadas antes de la fecha mencionada.
Esta opción, no obstante, tiene un inconveniente. Y es que según HelpMyCash.com, si el euríbor subiera, los bancos probablemente aumentarían también sus tipos fijos, así que los intereses constantes que ofrecerían serían más altos que los que pueden encontrarse ahora. La modificación, por lo tanto, únicamente serviría para cubrirse las espaldas ante nuevos aumentos de este índice. Además, si el euríbor bajara, hacer el camino inverso (pasarse del fijo al variable) saldría más caro.
En caso de querer empezar con una hipoteca variable para pasarla al fijo si el euríbor sube, desde el comparador aconsejan contratar el producto con un banco que no cobre comisiones por modificar el interés (de novación o de subrogación). La mayoría de las entidades tradicionales sí aplican este tipo de compensaciones, pero las firmas online como ING o Hipotecas.com no suelen incluirlas en sus contratos.
