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La Asociación Española de Micropréstamos, que vela por la protección del
sector, ya cuenta con 17 miembros y ni siquiera están
adheridas todas las compañías del sector.

Muchos españoles, que han sufrido en primera persona el cierre del
grifo del crédito bancario
, han acabado seducidos por la miel de estos
préstamos de bajo importe que, incluso, pueden conseguirse gratis. Pero ¿valen
realmente la pena?
Los minicréditos rápidos podrían llegar a ser una
salida a una situación puntual en la que se necesita un extra de liquidez con
muchísima urgencia, siempre valorando el resto de las posibilidades como las
tarjetas de crédito. No en vano, este tipo de productos permiten
conseguir una inyección de capital de unos pocos cientos de euros en cuestión
de minutos
y pueden acabar saliendo más baratos que, por ejemplo, un
descubierto bancario. Así, situaciones puntuales como una avería, un recibo que
se ha disparado muy por encima de lo habitual o el pago de una multa pueden
saldarse con estos préstamos de tamaño “mini” y velocidad “maxi”.

No obstante, desde el comparador de productos financieros
HelpMyCash.com,
cuya misión es ayudar al consumidor a ahorrar en su
día a día y a mejorar sus finanzas personales, señalan que el cliente
debe prever antes de solicitar el dinero que realmente podrá devolverlo en la
fecha pactada.
Además, debe ser consciente de que el plazo de los
minipréstamos es muy breve y, por lo tanto, tendrá que disponer del dinero como
muy tarde en un mes. Por ello, señalan, lo aconsejable sería hacer coincidir la
devolución del minicrédito con la fecha de ingreso de la próxima nómina.

Dinero rápido con un alto precio

El tipo de interés que acompaña a los minicréditos es mucho más
elevado que el de los préstamos personales o el de las tarjetas de crédito
,
pudiendo superar, incluso, el 2000 % TAE. Razones hay varias como, por ejemplo,
la necesidad de compensar el riesgo asumido por la entidad al ofrecer
financiación a clientes que no conocen previamente, la velocidad con la que se
conceden este tipo de productos o el hecho de que sean a muy corto plazo,
normalmente a un mes, y por un importe que no suele superar los mil euros (si
se aplicase un tipo de interés del 7 % anual, típico en los préstamos
personales, a un minicrédito de 100 euros a 30 días, los intereses serían de
solo 58 céntimos). En cualquier caso, cabe destacar que cuando el importe
solicitado no es muy abultado, por muy alto que sea el tipo de interés, los
honorarios son asequibles.

Para que no se conviertan en una amenaza no deberían ser un método
habitual de financiación
y solo se debería recurrir a ellos en
momentos puntuales en los que se requiera de mucha rapidez. Si se
solicitan minicréditos rápidos
con regularidad o varios a la vez,
se puede entrar en una espiral de deudas de la que podría ser difícil salir.
Incluso podrían provocar que el prestatario acabe en un fichero de
morosos si no devuelve el importe a tiempo
y que vaya acumulando
intereses de demora que irán encareciendo la deuda.

Ser prudentes, la clave para gestionar las deudas

El comparador financiero HelpMyCash.com, que dispone de una
herramienta capaz de comparar la mayoría de los préstamos del mercado en
segundos
y de encontrar los más baratos, señala que la prudencia es la
mayor virtud del prestatario: “Debemos analizar nuestra capacidad de pago y
nuestro nivel de endeudamiento (no deberíamos dedicar más del 35 o 40 %
de nuestros ingresos a satisfacer deudas
), y ser prudentes con la
cantidad solicitada y con la fecha de devolución”. Desde el comparador apuntan
que se debería pedir la cantidad justa y devolver el dinero en el plazo de
tiempo más breve posible, para reducir el coste.

El precio medio de un minicrédito de 100 euros a 30 días se sitúa en torno a
los 30 euros. Sin embargo, si ese mismo crédito se devuelve en 15 días, su
precio se reduce considerablemente. Por ejemplo, un minicrédito de 100 euros a
devolver en un mes en Kredito24, compañía perteneciente al gigante Kreditech,
que, según el informe Fintech100 de 2016 elaborado por KPMG y H2
Ventures, es una de las 10 compañías a nivel global más destacadas del sector fintech,
tiene un coste de 35 euros, pero si se devuelve en 15 días, el precio se reduce
a 20.
En PepeDinero, otra compañía del sector, el precio sería de 30
euros en el primer caso y de la mitad en el segundo.

Tampoco se deben dejar pasar las ofertas. A raíz del crecimiento del sector,
se han multiplicado las promociones para seducir a nuevos clientes hasta el
punto de que ahora se pueden solicitar minicréditos gratis, sin
intereses y sin comisiones
. El objetivo es fidelizar a los clientes
para que luego soliciten un nuevo crédito, pero nada les compromete a ello.
Así, el primer minicrédito de hasta 300 euros a 30 días es totalmente
gratis en compañías como Vivus, NetCredit o Creditomas
.

Financiación para clientes en Asnef

Los clientes anotados en un fichero de morosos como Asnef han tenido,
tradicionalmente, vetado el acceso al crédito bancario. En estos casos, las
soluciones para acceder a la financiación se reducen considerablemente
,
más aún si el cliente no tenía contratada previamente una tarjeta de crédito.
Por ello, el circuito de financiación alternativa, ocupado por compañías ajenas
al sector bancario especializadas en minicréditos, créditos con garantía hipotecaria
o crowdfunding, se convierte en la única solución.

Eso sí, no todas las compañías de minicréditos ofrecen préstamos a
clientes en Asnef.
De hecho, aunque en muchas ocasiones se ha afirmado
que este tipo de empresas prestan a diestro y siniestro, lo cierto es que
cuentan con métodos de análisis de solvencia que les permiten aceptar solo a
clientes que presumiblemente puedan hacer frente a la deuda. Pero, en
ocasiones, estar inscrito en Asnef no resulta un impedimento
. Aunque
por lo general las compañías que prestan a clientes inscritos en un fichero de
morosos no suelen aceptar solicitudes que provengan de consumidores que tengan
deudas vigentes no pagadas de un importe muy elevado o si estas han sido
contraídas con un banco, informan desde el comparador HelpMyCash.com.